Ce qui suit est un partenariat sponsorisé avec PSECU.
L’achat de votre première maison est l’une des plus grandes étapes de la vie. Cependant, le prix peut être souvent hors de portée, en particulier avec la hausse des prix et des taux d’intérêt élevés.
Heureusement, de nombreux prêteurs ont désormais des options hypothécaires abordables pour réduire les coûts initiaux et rendre votre première maison plus accessible. Donc, si vous souhaitez acheter une maison en ce moment, je vous recommande d’examiner les options hypothécaires les plus abordables pour les acheteurs de maisons pour la première fois, classés pour le coût et la qualité de service.
1. PSECU
PSECU rend l’achat d’une maison abordable et accessible, en particulier pour les premiers acheteurs avec leurs options hypothécaires abordables.
Cette coopérative de crédit numérique axée sur le numérique a des tarifs compétitifs et un programme spécial pour les acheteurs de maisons, vous permettant de financer jusqu’à 100% du prix d’achat de votre propriété sans exigences de paiement minimum. En tant que coopérative de crédit, le PSECU est entièrement appartenant à des membres et sans but lucratif, ce qui signifie moins de frais pour plus d’avantages, ce qui vous aide à réaliser plus et à tirer le meilleur parti de votre argent.
Offres clés
- Des programmes spéciaux pour les acheteurs de maisons pour la première fois, permettant jusqu’à 100% de financement sans assurance hypothécaire privée requise
- Service client 24/7 via le chat, le message bancaire numérique ou l’appel téléphonique
- Aucun frais de candidature, frais d’origine ou frais cachés
2. Bank of America
En tant que l’une des principales banques du pays, les offres hypothécaires de Bank of America sont un point d’entrée sans fioritures dans l’immobilier. Il offre une grande variété de prêts hypothécaires avec des taux d’intérêt plus bas par rapport au reste du marché.
Il s’agit d’une option solide pour les clients existants de Bank of America, avec leur programme de récompenses préféré offrant des rabais sur les frais de création ou les taux d’intérêt. Ces avantages pourraient réduire considérablement son hypothèque.
Offres clés
- Le programme hypothécaire de solution de prêt abordable ne nécessite qu’un acompte de 3%
- Offre jusqu’à 17 500 $ en assistance à l’usage à domicile aux candidats qualifiés
- Les clients existants obtiennent des avantages spéciaux et des réductions
3. Sofi
Sofi se démarque en offrant un guichet unique pour les propriétaires potentiels.
Outre les prêts hypothécaires, la société a également un partenariat avec une plate-forme d’agent immobilier et fournit un outil rapide pour les comparaisons de devis d’assurance habitation. Ce prêteur non bancaire est connu pour ses tarifs concurrentiels, sa plate-forme numérique conviviale et ses conditions de prêt personnalisables, qui permettent aux nouveaux acheteurs de maisons d’accéder aux finances dont ils ont besoin.
Offres clés
- Les paiements en baisse peuvent être aussi bas que 3% à 5%
- 10 000 $ Garantie de clôture à temps si la clôture dépasse la date du contrat, le prêteur en faute
- Application simple all-online
4. Alliant Credit Union
Semblable à la PSECU, Alliant Credit Union est une institution financière appartenant à des membres et à but non lucratif, lui permettant de fournir des conditions de prêt favorables et des frais minimaux. Les acheteurs de maisons pour la première fois pourraient particulièrement bénéficier de ses options basses et sans retenue.
Vous pouvez voir un large éventail de taux hypothécaires personnalisés sans fournir d’informations personnelles. Les emprunteurs n’ont pas non plus besoin d’être membre de la caisse avant la fermeture, vous permettant de considérer soigneusement vos options.
Offres clés
- Les tarifs d’échantillons sont disponibles d’avance pour une meilleure transparence
- Aucun frais de demande et faible à aucun acompte requis
- Bonne sélection de types de prêts avec des conditions flexibles
5. Hypothèque de fusée
Rocket Mortgage est l’un des prêteurs hypothécaires les plus populaires aux États-Unis, principalement en raison de son abordabilité et d’autres conditions favorables. Son offre hors concours est son prêt +, où les emprunteurs éligibles peuvent contribuer aussi peu qu’un acompte de 1%, tandis que Rocket contribue à 2% du coût total de la maison pour un total de 3%.
Il est également incroyablement facile d’obtenir un prêt hypothécaire Rocket. Vous pouvez passer par l’ensemble du processus d’application et d’approbation avec l’application mobile robuste.
Offres clés
- Les paiements en baisse peuvent aller aussi bas que 1% de la valeur de la maison
- Offre une aide à la clôture des coûts pour les anciens locataires
- Processus d’application pratique via l’application mobile
Conseils pour se qualifier pour une hypothèque abordable
Se qualifier pour une hypothèque abordable peut prendre un certain travail, selon votre situation financière actuelle. Ces conseils peuvent vous aider à en obtenir un avec des termes parfaits pour votre première maison.
Vérifiez votre pointage de crédit
Votre pointage de crédit est un facteur important pour déterminer votre éligibilité à une hypothèque et les conditions que vous obtenez. Des scores de crédit plus élevés sont souvent livrés avec des taux d’intérêt plus bas et des conditions plus favorables.
La plupart des prêteurs conventionnels ont besoin d’un score d’au moins 620.
Vérifiez votre rapport de crédit et les erreurs de potentiel de litige. Si vous devez augmenter votre score, remboursez toute dette en cours et assurez-vous de payer vos factures à temps.
Regardez votre ratio dette / revenu
Les prêteurs examinent votre ratio dette / revenu (DTI) pour évaluer si vous pouvez vous permettre vos paiements mensuels. Un DTI inférieur signale moins de risques et augmente vos chances d’approbation et de meilleures conditions.
Pour calculer votre DTI, ajoutez vos paiements de dette mensuels et divisez-les par votre revenu mensuel. La baisse de votre ratio DTI implique souvent de rembourser la dette ou d’augmenter vos revenus.
Économisez pour un acompte
Vous n’avez pas besoin de verser un acompte de 20%. De nombreux prêteurs offrent des taux bas, allant généralement de 3% à 5%. Cependant, un paiement initial plus important signifie souvent des mensuels plus bas.
Commencez à économiser pour votre maison tôt. Les comptes d’épargne à haut rendement peuvent vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement. Si possible, explorez les programmes d’aide aux paiements dans votre état ou ville.
Considérez plusieurs prêteurs
Les critères d’approbation, les taux et les frais peuvent varier considérablement entre les prêteurs. Prenez le temps de comparer vos options et de trouver les options hypothécaires les plus abordables pour les nouveaux acheteurs de maisons et les prêts favorables. Pensez aux coûts de clôture, à la qualité du service client et aux offres spéciales qui peuvent encore améliorer vos conditions.
Comment choisir le meilleur prêteur
Le bon prêteur hypothécaire dépend de votre situation financière et de vos objectifs à long terme. Pensez à ces facteurs lors de la comparaison des prêteurs.
Taux d’intérêt
Les différences de taux d’intérêt peuvent atteindre des milliers de dollars sur toute votre durée de prêt. Comparez les prêteurs côte à côte pour voir lequel offre les meilleurs tarifs pour votre pointage de crédit et votre type de prêt. Certains prêteurs ont des outils interactifs utiles pour calculer les estimations de taux sans nécessiter une application.
Service client
Les conditions de prêt hypothécaire s’étendent généralement des décennies (30 ans!), Il est donc important de travailler avec un prêteur qui peut rendre l’expérience d’achat de maisons moins stressante. Vous voudrez peut-être lire des forums en ligne ou examiner les sites pour voir les expériences des emprunteurs précédents, ou demander à vos amis ou agent immobilier de recommander des options hypothécaires abordables. Vous pouvez également tester leur réactivité en les appelant ou en leur envoyant un e-mail avec des questions liées à l’application.
Offres spéciales
Certains prêteurs ont des offres spéciales ou des avantages pour les acheteurs de maisons pour la première fois, comme l’aide à la décès ou les ressources éducatives. Ces programmes peuvent vraiment réduire vos coûts initiaux, ce qui rend l’achat plus accessible.
Votre première maison vous attend
La propriété en 2025 est à portée de main, en particulier avec des options hypothécaires abordables pour les nouveaux acheteurs de maisons. De nombreux prêteurs ont des options de paiement faibles et même des programmes d’aide financière – des solutions créatives pour aider de nouveaux acheteurs comme vous obtenez votre propre place plus tôt.
