L’utilisation abusive du processus de litige de la carte de crédit se retourne souvent contre les consommateurs perplexes de manière choquante qu’ils ne l’imaginaient jamais possible.
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Hen Christy et Paul Akeo ont abordé à Cancun en mars dernier, ils s’attendaient bientôt à siroter des boissons tropicales au bord de la piscine. Au lieu de cela, à leur grande surprise, ils ont été arrêtés et emmenés dans une prison de sécurité maximale à la périphérie de la ville.
Les autorités ont déclaré que la détente résultant des 13 différends de carte de crédit du couple qu’ils avaient déposés contre leur société de multipropriété, Palace Resorts. Selon Palace, les Akeos avaient frauduleusement facturé près de 117 000 $ en frais valides.
De plus, Christy Akeo avait partagé son succès sur les litiges de la carte de crédit dans un groupe Facebook pour les propriétaires de temps de temps mécontente de Palace. Selon l’un de ses messages, elle avait «aidé des milliers de membres du groupe» à résoudre leurs problèmes de multipropriété de manière similaire. Elle a assuré au groupe que sa méthodologie n’aurait pas d’impact sur leur crédit.
Akeo avait très tort sur le manque de répercussions de déposer des litiges répétitifs sur les cartes de crédit sur les frais associés à un contrat juridiquement contraignant. Elle ne le savait tout simplement pas.
Après des mois de ce que Palace a appelé se vanter de son activité frauduleuse et encourager les autres à faire de même, Akeo et son mari sont arrivés au Mexique, où ils ont rapidement été accumulés dans la réalité. Ils avaient été sous surveillance par Interpol (Organisation internationale de la police pénale) Pendant un certain temps, et bien plus que leurs cotes de crédit étaient en jeu.
Interpol avait signalé leurs passeports et, dès qu’ils les ont présentés à l’immigration, les autorités ont emmené le couple en prison pour faire face à des accusations de fraude.
C’est là que le couple est resté pendant les 32 prochains jours dans les conditions les plus désagréables qu’ils aient jamais connues.
L’utilisation abusive du processus de litige de carte de crédit est endémique chez les consommateurs
En tant que Reporter et défenseur des consommateursJe reçois fréquemment les demandes d’aide des consommateurs qui ont mal compris et abusé du processus de litige de la carte de crédit. Mes dossiers prouvent que la maltraitance du système de rétrofacturation est endémique parmi les détenteurs de cartes de crédit qui, comme Akeo, croient que c’est un moyen facile de résoudre les plaintes contre une entreprise.
Le Loi sur la facturation de la juste crédit (FCBA) protège les consommateurs à l’aide de cartes de crédit contre les erreurs du commerçant et la fraude pure et simple. C’est toute sa portée de couverture.
Le FCBA décrit dans les conditions où un consommateur peut déposer un litige de carte de crédit (également connu sous le nom de rétablissement de la carte de crédit).
– Erreurs de facturation: Un marchand facture de manière incorrecte votre carte de crédit. Par exemple, vous achetez une robe pour 99 $, mais l’entreprise vous facture 199 $, et vous avez le reçu pour prouver l’erreur.
– Le marchand ne livre pas les biens ou les services contenus: Par exemple, vous commandez une robe, et elle n’arrive jamais, ou vous la recevez, mais elle est endommagée.
– Transactions frauduleuses: Vous n’avez pas acheté de robe ou quoi que ce soit d’autre à un marchand, mais les frais apparaissent sur votre carte de crédit.
Il n’y a pas d’autres circonstances dans lesquelles un consommateur doit déposer un différend de carte de crédit.
Les rétrofacturés de la carte de crédit ne peuvent pas casser les contrats contraignants légalement
Les consommateurs ne peuvent pas rompre les contrats juridiquement contraignants ou régler les litiges, comme les Akeos le croyaient apparemment, par le biais d’un rétrofacturation.
Un différend de carte de crédit ne peut pas non plus être utilisé pour gérer les plaintes impliquant une opinion subjective sur la qualité d’un service ou d’un produit. Par exemple, si vous restez dans un hôtel et que vous n’aimez pas le matelas dur ou obtenez un massage que vous n’aimiez pas particulièrement, vous ne pouvez pas contester la charge par la suite.
Pourtant, les consommateurs déposent des rétrofacturation chaque jour pour des biens et services de valeurs faibles et élevées dans des circonstances qui ne sont pas admissibles à un litige de carte de crédit.
Des consommateurs comme Karen Springer, qui ont acheté et annulé un billet de compagnies aériennes frontalières non remboursables pour son fils. Lorsque la compagnie aérienne n’a pas remboursé le billet non remboursable, elle a décidé de forcer la frontière à rendre son argent. Elle a déposé un relais de la carte de crédit et a déclaré à Capital One un peu FIB, affirmant que le billet était remboursable.
Frontier Airlines a répondu au différend avec une pléthore de preuves prouvant que le billet de Springer n’était pas remboursable, et elle le savait, cliquant sur une boîte et reconnaissant ce fait à la caisse. Springer a perdu le litige de la carte de crédit et Le crédit futur de 463 $ qu’elle avait à l’origine émis après l’annulation.
Puis elle m’a envoyé sa demande d’aide et a raconté la même petite fib sur la nature remboursable de son billet.
Mais lorsque j’ai examiné les mêmes documents que Capital One avait utilisés pour rejeter son différend de carte de crédit, j’ai souligné que le billet n’était pas remboursable. Il n’y avait aucune base pour le litige de la carte de crédit en premier lieu. Elle a ensuite demandé si elle devait récupérer son crédit de vol, car les 463 $ avaient été retournés à Frontier Airlines.
J’ai demandé à mon contact avec Frontier Airlines comment le transporteur gère les rétrofacturation comme Springer. De nombreuses compagnies aériennes reprennent le crédit et ne le retournent pas si un passager conteste sans succès les frais valides (souvent appelés «fraude amicale»).
Frontier est l’une de ces compagnies aériennes. Il ne restaure pas le crédit de vol si un consommateur dépose ce qu’il considère comme un différend de carte de crédit frauduleux.
« Salut Michelle, Merci d’avoir tenu la main pour des éclaircissements à ce sujet. En raison des coûts engagés par Frontier lorsqu’une rétrofacturation est déposée par un client – même lorsqu’elle est finalement refusée par sa banque – notre politique indique que les crédits initialement offerts au client ne sont plus valides. Cependant, en tant que geste de service client, nous faisons une exception unique pour ce client et honorant le crédit que nous avons fourni plus tôt cette année. » – porte-parole de Frontier Airlines
Springer a eu de la chance cette fois et a appris une leçon précieuse sur le dépôt des litiges de carte de crédit: Si vous acceptez des conditions non remboursables lorsque vous achetez un article, vous ne pouvez pas utiliser un différend de carte de crédit pour modifier ces conditions plus tard.
Qu’en est-il lorsqu’un consommateur gagne une recharge de cartes de crédit par défaut?
Parfois, les consommateurs gagnent par défaut des litiges de carte de crédit.
Et c’est là que le problème commence vraiment.
Bien qu’il n’y ait aucune information publique sur les détails des 13 litiges de carte de crédit déposés par les Akeos, je soupçonne que Palace a ignoré les demandes d’American Express. Il est rare qu’un consommateur gagne un rétrofacturation si le marchand réagit avec des preuves à l’appui.
Les consommateurs doivent savoir qu’il n’est pas particulièrement inhabituel pour les grandes entreprises d’ignorer entièrement les litiges de carte de crédit. Les croisières et les sociétés de location de voitures refusent régulièrement de participer au processus de litige de la carte de crédit. Cependant, cela ne signifie pas qu’il n’y aura pas de répercussions si une rétrofacturation devient permanente. En fait, l’inverse est vrai. Dans la plupart des cas, il y aura de graves répercussions.
Pour la plupart des cartes de crédit, les commerçants ont 20 jours pour répondre au différend d’un consommateur (MasterCard autorise 45 jours). Si un marchand ne répond pas à la demande d’une société de carte de crédit pour des informations supplémentaires dans ce délai, le rétrocarrage est fermé en faveur du consommateur. Cela donne au consommateur l’impression qu’ils ont «gagné» la bataille et c’est fini.
Contrairement à la croyance populaire parmi les consommateurs, gagner un différend de carte de crédit ne signifie pas que la dette est absous. La fin d’une enquête de recharge ne termine définitivement la participation de la société de cartes de crédit dans le conflit.
Les consommateurs doivent toujours garder à l’esprit: un litige de carte de crédit n’est pas juridiquement contraignant et n’efface pas votre dette; Il le supprime simplement du solde de votre carte de crédit. Le marchand est toujours libre de poursuivre la dette d’une autre manière en dehors des limites de la société de carte de crédit. Si le montant facturé est excessif, comme dans le cas des Akeos, il n’est plus considéré comme une «fraude amicale» – c’est juste une fraude.
La plupart des gens qui me demandent de l’aide à la négociation des conséquences surprenantes d’un différend de carte de crédit qui se terminaient ne se retrouvent pas en prison. Mais ils finissent être banni de leurs sociétés de location de voitures préférées, compagnies aériennes, Cruises, et plus. Ces consommateurs désemparés ont également des sociétés de recouvrement qui les poursuivent sans relâche, et leurs notations de crédit ont pris un coup. Certains sont déversés en permanence par leurs sociétés de cartes de crédit.
Avant de déposer négligemment un litige de carte de crédit, vous devez vous efforcer de résoudre votre plainte directement auprès de la société. Et vous devez être absolument sûr que les termes et conditions sont en votre faveur et vous devez le remboursement que vous demandez.
Si vous avez besoin d’aide pour négocier un problème avec une entreprise, mon organisation, Rescue des consommateurs, fournit des services de médiation gratuits et les conseils aux voyageurs et aux autres consommateurs confrontés à des problèmes (notamment avec les sociétés de multipropriété). Mais gardez à l’esprit que vous devez demander l’aide avant de déposer un différend de carte de crédit, car après en perdre une, de nombreuses entreprises ne seront plus disposées à discuter de votre cas.
Comment ce couple est-il sorti du Mexique?
Après une frénésie des médias sauvages et un peu plus d’un mois passé dans cette prison de sécurité maximale, le membre du Congrès du Michigan, Tom Barrett, s’est envolé pour le Mexique et a réussi à négocier la libération d’Akeos.
Le couple a accepté de rembourser l’argent qu’ils avaient reçu grâce aux 13 litiges de carte de crédit. En retour, Palace Resorts a accepté de donner cet argent à un organisme à but non lucratif pour les enfants orphelins au Mexique, selon un déclaration fournie à USA aujourd’hui par l’entreprise.
La page Facebook où Christy a partagé ses mauvais conseils pour les consommateurs a disparu. Le couple s’est désormais évanoui dans l’obscurité.
Il est sûr de dire qu’ils ne seront plus en vacances au Mexique. Ils n’offriront pas non plus de conseils de sortie en temps multiple. Et c’est une très bonne chose.
