Vous vous demandez si Empower est le bon outil pour vous aider à suivre votre valeur nette, votre budget et vos investissements? Ce Examen de renforcement va décomposer tout ce que vous devez savoir.
Garder une trace de votre argent peut être écrasant, surtout lorsque vous avez plusieurs comptes bancaires, cartes de crédit et investissements. C’est pourquoi j’aime utiliser des outils financiers et des applications monétaires qui aident à simplifier le processus.
L’un des meilleurs sites gratuits pour gérer vos finances en un seul endroit est le pouvoir (anciennement appelé capital personnel).
J’ai d’abord examiné le capital personnel il y a des années, et depuis lors, ils ont renommé pour autonomiser. Ils ont toujours leur tableau de bord financier gratuit populaire.
Dans cette revue, je couvrirai tout ce que vous devez savoir sur Empower, comme comment cela fonctionne, à qui il est le meilleur et si cela vaut la peine d’être utilisé. Je vais également partager mon expérience personnelle et quelques conseils pour tirer le meilleur parti des outils gratuits offerts par Empower.
Veuillez cliquer ici pour utiliser Empower gratuitement.
Mon examen d’autonomisation
Vous trouverez ci-dessous ce que je pense de cet outil de planification financière populaire.
Qu’est-ce que l’Empower?
Empower est un outil de suivi financier gratuit utilisé par plus de 18 millions de personnes qui vous aide à gérer votre budget, à surveiller vos investissements et à suivre votre valeur nette.
La plate-forme vous donne un instantané financier complet en vous permettant de relier tous vos comptes bancaires, cartes de crédit, prêts et comptes d’investissement en un seul endroit.
Empower est le meilleur pour:
- Les gens qui veulent suivre leur valeur nette sans feuilles de calcul.
- Les budgets qui veulent voir où va leur argent.
- Les investisseurs qui souhaitent analyser les frais et les performances du portefeuille.
- Quiconque prévoit la retraite et la recherche de projections basées sur des données réelles.
Empower fournit également des services de gestion de patrimoine, qui est un service de conseil financier rémunéré aux utilisateurs avec plus de 100 000 $ en actifs investissables. Cependant, vous n’avez pas à vous inscrire à cela pour profiter de leurs outils gratuits.
Lecture recommandée: Comment sauver pour la retraite – Réponses à 13 des questions les plus courantes
Comment l’autonomie est-elle utile pour la personne moyenne?
Vous vous demandez peut-être: «L’autonomisation est-il utile si je n’ai pas une tonne d’investissements?»
La réponse courte est oui. Même si vous commencez simplement à gérer vos finances, avec Empower:
- Vous pouvez suivre tout votre argent en un seul endroit au lieu de vérifier plusieurs applications.
- L’outil de budgétisation vous montre exactement où va votre argent chaque mois.
- Vous aurez une meilleure compréhension de vos flux de trésorerie – combien vous apportez par rapport à la quantité que vous dépensez.
- Vous pouvez trouver des frais d’investissement cachés qui pourraient vous coûter des milliers au fil du temps.
- Le planificateur de retraite vous aide à fixer des objectifs et à voir si vous êtes sur la bonne voie.
Que vous essayiez de rembourser la dette, d’investir plus intelligent ou de planifier la retraite, Empower facilite le fait de rester au courant de vos finances.
Comment fonctionne l’autonomie?
Pour commencer avec Empower, voici ce que vous devez faire:
- Inscrivez-vous à un compte gratuit sur le site Web d’Empower.
- Reliez vos comptes financiers, y compris les chèques, les économies, les cartes de crédit, les prêts et les investissements.
- Empower réduira automatiquement vos données financières et catégorisera les transactions.
- Vous pouvez voir votre valeur nette, suivre vos dépenses, analyser vos investissements, et plus encore de votre tableau de bord personnel.
L’une de mes choses préférées sur Empower est qu’elle met automatiquement à jour vos comptes quotidiennement, vous n’avez donc pas à entrer des transactions manuellement comme vous le feriez avec une feuille de calcul.
Outils principaux que vous pouvez utiliser sur Empower
Vous trouverez ci-dessous les principaux outils que vous pouvez utiliser sur la plate-forme Empower:
1. Tableau de bord financier gratuit
Le tableau de bord est l’endroit où toutes vos informations financières se réunissent. Vous pouvez voir:
- Votre valeur nette (actifs vs passifs)
- Votre trésorerie (revenu vs dépenses)
- Vos soldes et performances d’investissement
- Conseils sur la façon dont vous pouvez améliorer vos finances
C’est le meilleur tracker gratuit de filet que j’ai trouvé – j’aime que je puisse tout voir en un seul endroit.
Lecture recommandée: Qu’est-ce que la valeur nette? Comment calculer votre valeur nette
2. Budgétisation et suivi des flux de trésorerie
L’outil de budgétisation d’autonomie gratuit n’est pas aussi détaillé que certains autres outils de budgétisation, mais c’est idéal pour un aperçu global de vos dépenses.
- Catégorise automatiquement les transactions
- Suivi votre flux de trésorerie mensuel pour que vous sachiez si vous dépensez trop
- Montre combien vous dépensez dans différentes catégories comme l’épicerie, les restaurants et le shopping
3. Fiche d’investissement
Si vous avez des comptes d’investissement, l’outil de contrôle d’investissement gratuit de Empower peut vous aider à analyser:
- Dans quelle mesure votre portefeuille fonctionne
- Que vous soyez correctement diversifié
- Si vous payez trop en frais
4. Planificateur de retraite
L’un des outils gratuits les plus intéressants de Empower est le planificateur de retraite. Cela vous aide:
- Voyez si vous êtes sur la bonne voie pour la retraite en fonction de votre taux d’épargne actuel.
- Testez différents scénarios (retirant tôt, augmentant les économies, etc.).
- Planifiez des événements financiers majeurs comme acheter une maison ou avoir des enfants.
- Il y a même un simulateur de récession afin que vous puissiez voir comment votre plan de retraite aurait été touché par une récession (comme en 2008).
Je pense que c’est un bel outil à avoir car vous pouvez facilement voir à quel point les différentes actions peuvent vous avoir un impact.
5. Analyseur de frais de retraite
Beaucoup de gens ne réalisent pas à quel point ils perdent contre les frais d’investissement. L’analyseur gratuit des frais de retraite d’autonomie:
- Montre combien vous payez en frais sur vos comptes 401 (k), IRA et d’autres comptes de retraite.
- Calcule comment les frais auront un impact sur vos économies au fil du temps.
- Vous aide à trouver des alternatives à moindre coût si vos frais sont trop élevés.
C’est un moyen facile d’économiser des milliers de dollars au fil du temps sans apporter d’énormes changements.
6. Empower Wealth Management (service payant)
Le service de gestion de la patrimoine chez Empower est destiné aux personnes avec plus de 100 000 $ en actifs investissables. Si vous choisissez de vous inscrire, vous obtenez:
- Un conseiller financier dévoué pour vous aider à créer un plan
- Aide à la planification de la retraite
Et plus.
Il y a un coût pour cela, et cela dépend de votre équilibre.
Personnellement, je n’utilise pas ce service parce que je gère tout par moi-même, et j’aime économiser mon argent de cette façon au lieu de payer un pourcentage (ce qui s’ajoute à beaucoup d’argent au cours d’une vie!).
Si vous voulez juste le tableau de bord financier gratuit ainsi que les autres outils énumérés ci-dessus, vous n’avez pas besoin de vous inscrire à ce service.
De plus, si vous avez plus de 100 000 $ répertorié dans votre tableau de bord Empower, vous recevrez très probablement les appels téléphoniques de Empower vous demandant si vous souhaitez vous inscrire – mais vous n’avez pas besoin de vous inscrire si vous ne voulez pas / avez besoin de ce service. Vous pouvez leur dire non.
Certaines personnes peuvent trouver de la valeur dans ce service – cela dépend simplement de ce que vous recherchez.
Pour les avantages et les inconvénients de l’autonomisation
Vous trouverez ci-dessous les avantages et les inconvénients de l’Empower.
Avantages:
- GRATUIT à utiliser pour suivre la valeur nette et les dépenses
- Idéal pour l’investissement et la planification de la retraite
- Aide à identifier les frais cachés dans vos investissements
- Tableau de bord facile à utiliser avec des images utiles pour voir comment vous faites
Inconvénients:
- Les conseillers financiers de Empower peuvent contacter si vous liez plus de 100 000 $ d’actifs (certaines personnes peuvent trouver cela ennuyeux, mais vous pouvez simplement leur dire que vous n’êtes pas intéressé si vous ne voulez pas vous inscrire). Je pense que j’ai reçu peut-être 2 ou 3 appels au fil des ans, donc pas beaucoup.
- L’outil de budgétisation n’est pas aussi détaillé que les autres applications.
- Certaines personnes peuvent ne pas se sentir à l’aise de lier leurs comptes.
Comment commencer avec Empower
Il est facile de commencer avec Empower. Vous juste:
- Inscrivez-vous à un compte gratuit ici.
- Reliez vos comptes financiers pour obtenir une image d’argent complète.
- Commencez à suivre votre valeur nette, vos dépenses et vos investissements dès aujourd’hui!
Des questions fréquemment posées sur l’autonomisation
Vous trouverez ci-dessous les réponses aux questions courantes sur l’autonomisation.
Empower est-il sûr à utiliser?
Oui! Empower utilise le chiffrement au niveau bancaire et l’authentification à deux facteurs pour garder vos données sécurisées. Ils ne peuvent pas déplacer votre argent – ils le suivent simplement. J’ai personnellement connecté et ajouté mes propres informations au tableau de bord Empower, donc je lui fais confiance.
L’autonomie coûte-t-elle de l’argent?
Le tableau de bord financier est 100% gratuit. Si vous choisissez leur service de gestion de patrimoine, il y a des frais. Personnellement, je choisis de ne pas payer car je n’utilise pas leur service de gestion de patrimoine.
Empower est-il une bonne application?
Oui, c’est l’un des meilleurs outils de suivi financier gratuits disponibles. De nombreux utilisateurs (y compris moi-même) l’adorent pour son suivi de la valeur nette et d’autres fonctionnalités.
Quelles sont les plaintes d’autonomie communes?
Certains utilisateurs n’aiment pas que les conseillers autonomisés atteignent les services de gestion de patrimoine à la vente si vous liez plus de 100 000 $. De plus, les personnes qui veulent plus d’un outil de budgétisation peuvent penser que c’est trop basique, comme par rapport à des outils comme YNAB.
Autonwer était-il appelé capital personnel? Pourquoi le changement?
Oui! Empower a acquis un capital personnel en 2020 et a renommé sous un seul nom.
Est-ce que Empower en vaut la peine? Mes dernières pensées
J’espère que vous avez apprécié ma critique d’autonomisation.
Si vous cherchez un moyen gratuit et facile de suivre vos finances, vous voudrez peut-être essayer d’autonomiser. Même si vous n’avez pas de portefeuille important, la budgétisation, le suivi de la valeur nette et les outils de planification de la retraite peuvent être très utiles.
Personnellement, j’aime pouvoir voir toutes mes finances en un seul endroit sans avoir à saisir manuellement les données. C’est un excellent outil pour rester au courant de votre argent et prendre des décisions financières plus intelligentes.
Veuillez cliquer ici pour utiliser Empower gratuitement.
Avez-vous utilisé Empower? Préférez-vous utiliser une feuille Excel pour gérer vos finances ou pensez-vous qu’un outil est meilleur?
Remarque: Pour protéger ma vie privée, les images de cette revue Empower ne sont pas les miennes – elles ont toutes été fournies par Empower.
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